EXCLUSIF ISRAELVALLEY. Porte-parole de la Knesset (Sous-commission sur l’intelligence artificielle et les technologies avancées) – « Gagner ensemble »
Estimation : environ 600 000 détenteurs de crypto-monnaies en Israël
La présidente de la sous-commission sur l’intelligence artificielle et les technologies avancées, la députée Orit Farkash-Hacohen : « Un marché au très grand potentiel, avec une multiplicité de régulateurs »
Le directeur général du Forum des entreprises de la crypto en Israël : « Un tiers des entreprises quittent le pays. Israël est en stagnation – si cela continue, nous perdrons entre 30 et 40 milliards de NIS de PIB d’ici 2035 »
La sous-commission sur l’intelligence artificielle et les technologies avancées, présidée par la députée Orit Farkash-Hacohen, a discuté dimanche du potentiel national dans la révolution technologique Web3, la blockchain et l’industrie des crypto-monnaies. Les représentants de l’industrie ont appelé à une coopération avec les banques et à la levée des obstacles existants dans ce domaine. Les représentants de la Banque d’Israël et des ministères gouvernementaux ont présenté les travaux réalisés depuis la décision gouvernementale publiée il y a environ deux ans. La présidente de la commission leur a demandé « d’accélérer le rythme ».
En février 2023, une décision gouvernementale a été publiée concernant la promotion de la régulation des actifs numériques. La députée Farkash-Hacohen : « Depuis février 2023, presque rien n’est entré en vigueur. Le gouvernement ne suit pas le rythme. Nous ne pouvons pas nous permettre de renoncer à une quelconque source de croissance. L’industrie crypto en est une. Il s’agit d’un marché au très grand potentiel. On y voit une multiplicité de régulateurs, sans leader unique pour faire avancer les choses. Nous avons épuisé les tables rondes et les discussions. »
Les représentants de l’industrie ont souligné le déclin de l’activité en Israël et ont appelé l’État à élaborer une stratégie nationale pour la crypto en urgence. Nir Hirshman, directeur général du Forum des entreprises de la crypto : « Il y a une grande inquiétude dans l’industrie israélienne des acheteurs et vendeurs de crypto-monnaies. Le principal problème est qu’un tiers des entreprises quittent Israël. 25 % déclarent qu’elles ne recruteront pas un seul employé en Israël en raison de nombreux obstacles. Les entreprises israéliennes réussiront, la question est : réussiront-elles ici ? L’année dernière, 161 entreprises ont opéré dans l’industrie crypto en Israël (soit 13 de moins que l’année précédente), avec 3 300 employés. Les levées de fonds ont atteint 4,2 milliards de dollars. » Hirshman a présenté des données sur la Suisse et Singapour, pays aux caractéristiques similaires à Israël, et a comparé les démarches entreprises là-bas à celles d’Israël. « Alors que le monde progresse et développe une régulation qui permet le développement de ce domaine, Israël est en stagnation. » Il a présenté une estimation de l’impact économique potentiel pour 2035 : « Si Israël croît seulement 1,5 fois plus vite que le monde, il y aura dans dix ans 75 000 employés directs et indirects dans l’industrie, avec une contribution de 30 milliards de NIS au PIB par l’emploi direct, et une contribution cumulative de 120 milliards de NIS au PIB d’ici 2035. Mais si Israël continue comme aujourd’hui, nous perdrons entre 30 et 40 milliards de NIS de PIB d’ici 2035. Rien que l’an dernier, Israël a perdu près de 300 emplois, soit une perte fiscale estimée à 86 millions de NIS en une seule année. »
Oren Rosenfeld, directeur financier de Fuse.io, a évoqué la difficulté de recruter localement : « Nous faisons de gros efforts pour recruter en Israël, mais sans succès. Nous recrutons surtout à l’étranger, à cause de l’imposition élevée : un employé étranger ne paie que 25 % d’impôts, alors qu’un employé israélien en paie le double. » La présidente Farkash a interrogé la représentante de l’Autorité fiscale sur cette inégalité, qui a répondu : « Il existe un désaccord professionnel. »
Youval Rouach, directeur général de la fintech Bits of Gold, spécialisée dans le commerce de crypto-monnaies : « Les comptes de nos clients ont été bloqués lorsqu’ils nous ont transféré de l’argent, et nous avons dû attaquer les banques en justice. Les fonds que nous transférons à nos clients mettent parfois un mois à arriver, voire sont retournés. Nous servons plus de 250 000 clients israéliens, et nous estimons qu’environ 600 000 Israéliens détiennent des crypto-actifs, dont une partie les ont achetés à l’étranger. » Roash a décrit le long parcours pour obtenir une licence : « Nous avons attendu 4,5 ans pour être reconnus comme entité régulée. Mais aujourd’hui, nous nous sentons même désavantagés par rapport aux entités étrangères, par exemple aux États-Unis. Elles ont un avantage ici en Israël. Lorsque des entreprises israéliennes souhaitent convertir leurs fonds, elles se tournent vers l’étranger. Nous demandons que les banques nous considèrent comme des entités réduisant les risques. Cela aurait pu être réglé par une circulaire de la Banque d’Israël. Certaines petites banques ont même reçu une dérogation de la Banque d’Israël, leur permettant de refuser des fonds issus de la crypto. »
Avi Dayan, PDG du réseau Bitcoin Change : « Cela fait plus de sept ans que j’attends une licence de l’Autorité des marchés financiers. D’un côté, je n’ai pas de licence, et de l’autre, les banques refusent de m’ouvrir un compte. À contrecœur, je me suis tourné vers l’étranger. Je reviens de Dubaï, où j’ai examiné la possibilité de transférer mon activité là-bas. C’est un échec de l’État, qui non seulement n’aide pas, mais met des bâtons dans les roues. Il faut comprendre que nos concurrents ne sont pas seulement des entreprises légales, mais aussi des acteurs illégaux : Telegram, blanchiment d’argent, financement du terrorisme. »
Hovav Elster, chef du département des finances au ministère des Finances, a déclaré que l’activité en Israël « progresse globalement dans une direction positive ». Il a identifié quatre principaux risques : blanchiment d’argent et financement du terrorisme, protection du consommateur, stabilité financière en raison de la volatilité, indépendance et efficacité de la politique monétaire. Il a également reconnu un potentiel de croissance et d’innovation. « C’est pourquoi nous avons défini quatre principes : offrir de la clarté au marché, se conformer aux standards internationaux, être flexibles face aux évolutions technologiques, encourager l’innovation et éviter les lacunes réglementaires entre produits similaires ou régulateurs différents. » Elster a reconnu certains retards. « Les banques commerciales adoptent une approche conservatrice, en partie à cause de la structure centralisée du système bancaire israélien. Une plus grande concurrence favoriserait aussi les actifs numériques. » Il a été invité à faire un point d’étape : « Nous avons créé une procédure pour reconnaître les licences étrangères via l’Autorité des marchés financiers. Nous avons aussi publié un projet de loi. Et nous voulons appliquer les pouvoirs actuels de l’Autorité des marchés financiers aux activités crypto. »
Farkash a proposé d’adopter le modèle MiCA – la nouvelle régulation européenne visant à protéger les consommateurs et encadrer juridiquement les activités liées aux actifs numériques. Hovav Elster a ajouté : « La Banque d’Israël supervise les stablecoins, et l’Autorité des marchés financiers les autres actifs. C’est ce que nous avons retenu du modèle MiCA. »
Yoav Soffer, conseiller adjoint du gouverneur de la Banque d’Israël, a présenté le projet de shekel numérique, qui pourrait devenir une plateforme pour les entreprises de l’industrie, comme l’a démontré une expérimentation menée par la banque. Il a souligné la nécessité de lever les obstacles pour permettre le développement de l’industrie, tout en mettant l’accent sur la gestion des risques et la protection des investisseurs.
Ilanit Madmoni, représentante de la Banque d’Israël : « Nous travaillons à lever les obstacles et à permettre le développement de l’industrie en Israël. C’est un secteur en pleine évolution, et le système bancaire est en phase d’adaptation. Cette année, nous avons organisé des tables rondes avec les représentants de l’industrie et des banques. Les principales inquiétudes des banques concernent le risque de blanchiment, tant par des particuliers que par des entreprises technologiques. Nous faisons tout notre possible pour publier d’ici la fin de l’année un projet de modification réglementaire afin de faciliter les activités. »
Nati (Netanel) Tauber, du département des paiements à la Banque d’Israël : « Nous travaillons avec l’Autorité des marchés financiers et d’autres régulateurs pour encadrer les stablecoins à impact systémique. Dans ce cadre, nous avons publié un document de principes. »
La députée Farkash a critiqué la Banque d’Israël et l’a appelée à « accélérer » : « Votre calendrier est insuffisant. Ce n’est pas le rythme adapté pour un secteur technologique. C’est bloqué. Depuis la décision gouvernementale, vous n’avez publié qu’un document de principes sur les stablecoins. »
Hila Grati, directrice du domaine crypto à l’Autorité fiscale, a fait le point : « Nous avons publié trois projets de loi. Dans la législation principale, nous avons défini l’actif numérique comme un bien et non comme une monnaie, et déterminé le lieu de génération des revenus – pertinent surtout pour les investisseurs étrangers. En plus, une législation secondaire impose une retenue à la source sur les entités régulées opérant en Israël – cela facilitera la déclaration pour les citoyens. Enfin, nous avons espacé la fréquence des déclarations pour ceux qui ne passent pas par une plateforme régulée. »
Eli Touboul, directeur adjoint de l’Autorité des marchés financiers, des assurances et de l’épargne : « Le ministre des Finances a décidé que nous serions responsables des émetteurs de stablecoins. Nous travaillons actuellement sur la version finale de la loi, après consultation publique. Nous terminerons dans les mois à venir. »
Orit Harel, Porte-parole de la Knesset
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