Iran : effondrement en chaine du système bancaire

La banque iranienne Ayandeh a été déclarée en faillite, tandis que les sanctions mondiales étouffent l’économie ; cinq autres banques sont aux prises avec des « créances irrécouvrables »Les banques iraniennes, notamment Sarmayeh, Day, Sepah, Iran Zamin et Melal, sont également confrontées à des difficultés, selon les rapports.

Les sanctions internationales, l’inflation chronique et la dépréciation de la monnaie étouffent l’économie iranienne et l’une des plus grandes banques privées du pays a fait faillite.

Créée en 2012, Ayandeh Bank comptait 150 succursales à Téhéran et 120 autres dans le reste du pays. Récemment, la banque privée était aux prises avec des pertes d’environ 5,2 milliards de dollars et une dette de 2,9 milliards de dollars.

Les actifs de la banque Ayandeh ont été absorbés par la banque publique Melli. La Banque centrale iranienne a assuré aux déposants que leurs économies seraient récupérées.

« Plus de 90 pour cent des fonds de la Banque Ayandeh ont été alloués soit à des parties liées à la banque, soit à des projets gérés par la banque elle-même », a déclaré Hamidreza Ghaniabadi, un responsable de la Banque centrale d’Iran, à l’agence de presse iranienne IRNA, ajoutant que ces créances douteuses ont conduit à sa faillite.

Farshad Mohammadpour, adjoint à la supervision de la Banque centrale, a déclaré que la banque présentait un déséquilibre financier « irréparable » et créait une « image fausse et dangereuse de l’ensemble du système bancaire », a rapporté Iran News Update.

Cependant, la banque Ayandeh, aujourd’hui disparue, n’est pas la seule à accumuler des créances douteuses. Cinq autres banques, dont Sarmayeh, Day, Sepah, Iran Zamin et Melal, sont également confrontées à des difficultés, a rapporté l’agence de presse Tasnim.

Selon Iran News Update, seules 10 banques iraniennes ont actuellement une adéquation de capital supérieure à 8 % et la plupart d’entre elles sont des institutions petites et spécialisées comme la Venezuela Joint Bank, la Middle East Bank et la Export Development Bank of Iran.

Cette annonce intervient alors que la commission économique du Parlement iranien s’apprête à supprimer quatre zéros du rial, la monnaie du pays, afin de simplifier les transactions financières. Selon le système proposé, le nouveau rial équivaudrait à 10 000 rials dans sa valeur actuelle.

L’ONU a imposé de lourdes sanctions à l’Iran en septembre après l’échec des efforts diplomatiques pour relancer les négociations nucléaires en juin après qu’Israël et les États-Unis ont bombardé les installations nucléaires iraniennes.

Le 29 septembre, les États-Unis ont révoqué la dérogation aux sanctions de 2018 accordée aux opérations du port iranien de Chabahar. Ce port a été développé par l’Inde pour relier l’Afghanistan et les économies d’Asie centrale via l’Iran. En vertu de la législation américaine, les entreprises indiennes, comme l’entreprise publique India Ports Global Ltd (IPGL), ont jusqu’à la mi-novembre pour quitter Chabahar, sous peine de sanctions américaines.

La panique a éclaté à Téhéran le 25 octobre après que la banque Ayandeh, l’un des plus grands prêteurs privés d’ Iran , a été officiellement déclarée en faillite, laissant les déposants dans de longues files d’attente par crainte de perdre des milliards d’économies.

L’effondrement de la banque, qui lui a laissé plus de 5,2 milliards de dollars de pertes, constitue un choc majeur pour le système financier iranien fragile et frappé par les sanctions, rapporte le Caspian Post via les médias iraniens .

Le gouvernement est rapidement intervenu, transférant les actifs, les succursales et les opérations d’Ayandeh à la banque publique Melli Iran.

Les médias d’État ont qualifié cette initiative de « restructuration nécessaire » pour protéger les déposants, mais elle a révélé des problèmes systémiques au sein du secteur bancaire, notamment des prêts non performants, des prêts opaques à des entreprises ayant des liens politiques et un marché immobilier affaibli par l’isolement économique.

Au petit matin, la foule s’était rassemblée devant les anciennes agences d’Ayandeh, tenant leurs livres de comptes et exigeant l’accès à leurs fonds. Des témoins ont décrit des scènes chaotiques : des épargnants âgés franchissant les barrières, de jeunes professionnels coordonnant les retraits par téléphone et des policiers en tenue anti-émeute formant des cordons pour empêcher les bousculades.

« J’ai passé 20 ans à épargner ici pour l’avenir de mes enfants », a déclaré Reza Karimi, un commerçant de 55 ans du sud de Téhéran, qui a attendu plus de quatre heures sous la chaleur. « Maintenant, j’ai l’impression que tout disparaît. Comment pouvons-nous faire confiance à une banque après ça ? »

La faillite est colossale : les créances douteuses d’Ayandeh dépassent à elles seules les 5 milliards de dollars, soit environ 2 % du PIB iranien, selon les analystes locaux. La crise découle de prêts massifs accordés pendant le boom immobilier de 2020-2022, en grande partie à des entreprises proches du pouvoir politique, qui ont fait défaut lors de l’effondrement du marché, marqué par l’hyperinflation et une dévaluation de 50 % du rial cette année.

Le gouverneur de la Banque centrale, Mohammad Reza Farzin, a rassuré le public à la télévision : « Tous les dépôts, jusqu’au plafond assuré de 100 millions de rials [environ 200 dollars] par compte, sont entièrement protégés » et la Banque Melli honorerait les sommes plus importantes grâce à un plan de versement échelonné. « Il ne s’agit pas d’une défaillance du système, mais d’un assainissement ciblé visant à renforcer la résilience de notre économie », a déclaré Farzin.

La réponse du gouvernement a mêlé assurance et répression. Alors que la Banque Melli a étendu ses horaires d’ouverture et ajouté des distributeurs automatiques, les autorités ont arrêté plusieurs individus accusés d’avoir « répandu des rumeurs » en ligne, semant la panique.

Des observateurs internationaux, dont le Fonds monétaire international , ont exhorté Téhéran à améliorer sa transparence, mais le durcissement des sanctions américaines et la montée des tensions régionales pourraient entraver ces efforts.

Pour les Iraniens ordinaires, déjà aux prises avec une inflation de 40 %, des pénuries de carburant et un chômage des jeunes supérieur à 25 %, l’effondrement d’Ayandeh est plus qu’une histoire financière : c’est le symbole brutal d’une nation au bord du gouffre.

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